Benefícios escondidos nos cartões que quase ninguém usa

Em um cenário financeiro cada vez mais digital, muitos consumidores concentram-se apenas em taxas de juros e limites de gastos. No entanto, existem vantagens inesperadas em cada plástico que podem transformar a rotina financeira e tornar cada compra mais proveitosa.

Este artigo revela o que quase ninguém explora nos cartões, mostrando dados, exemplos práticos e dicas para aproveitar ao máximo cada benefício.

O panorama do mercado de cartões de crédito no Brasil

Em 2023, o Brasil registrou 108,7 bilhões de transações eletrônicas (excluindo dinheiro em espécie), movimentando R$ 99,7 trilhões. Isso representou um crescimento de 31% em quantidade e 9% em valor sobre 2022, impulsionado principalmente pelo Pix, mas com forte evolução também no segmento de cartões.

O volume de transações com cartão subiu 12% no crédito, 5% no débito e 36% nos pré-pagos. Além disso, cerca de 13% de todas as compras no crédito foram parceladas sem juros.

Esses números revelam um mercado maduro, em que os emissores de cartões intensificaram a oferta de serviços para se diferenciar além das taxas tradicionais.

Cashback diferenciado para todo tipo de gasto

O cashback deixa de ser exclusividade de poucos para se tornar um recurso poderoso quando bem utilizado. Vários emissores oferecem devolução de parte do valor gasto, com modelos variados:

• Nubank Ultravioleta: 1% de cashback em todas as compras, creditado automaticamente; acesso a salas VIP em Guarulhos.
• XP Visa Infinite: 1% de cashback, conversão em pontos Livelo e quatro acessos anuais ao Dragon Pass com gastos mensais mínimos.
• Méliuz: até 1,8% de cashback sem anuidade, resgate simples a partir de R$ 20 para conta corrente.
• Magazine Luiza: 2% de cashback nas compras na rede Magalu, sem anuidade e com descontos exclusivos.
• Neon: até 0,5% de devolução e opção de transformar saldo em limite de crédito, integrando conta digital.

Com esses exemplos, fica claro que resgate facilitado a partir de R$ 20 e conversão em investimentos ou pontos são diferenciais que elevam o valor real de cada compra.

Acesso a salas VIP e privilégios em viagens

Para quem viaja com frequência, o acesso a lounges é um dos benefícios mais valorizados, mas pouco divulgado pelos bancos. Cartões premium costumam oferecer convites ou acessos gratuitos:

O Nubank Ultravioleta proporciona acesso às salas VIP Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos sem custo adicional. Já o XP Visa Infinite disponibiliza quatro entradas anuais ao programa Dragon Pass, condicionadas a uma média de gastos mensais de R$ 3.000.

Além disso, cartões Mastercard Black e Visa Infinite incluem assistência em viagens, seguro saúde e proteção de bagagem. Muitos consumidores simplesmente não ativam esses serviços por desconhecimento, perdendo cobertura em casos de imprevistos.

Programas de pontos e conversão de milhas

O acúmulo de pontos ainda é um dos atrativos mais conhecidos, mas existe potencial inexplorado em certas parcerias:

O XP Visa Infinite permite converter cashback em pontos Livelo, que podem ser transferidos para programas de milhagem de companhias aéreas. Essa estratégia transforma cada compra em oportunidade de viagem.

Alguns emissores oferecem bônus de adesão, promoções temporárias com multiplicadores de pontos e opções de resgate por experiências exclusivas, indo além das passagens aéreas.

Isenção de anuidade e condições especiais

A cobrança de anuidade deixou de ser um obstáculo intransponível: vários cartões oferecem isenção mediante gastos mínimos:

Bradesco Neo e Santander SX, por exemplo, exigem apenas R$ 100 mensais para eliminar a anuidade. Em alguns casos, gastar acima de R$ 1.000 mensais em um cartão com tarifa pode ser compensador, pois benefícios superam o custo da anuidade.

Facilidades e recursos digitais pouco conhecidos

Os aplicativos dos emissores evoluíram para se tornarem hubs de controle financeiro. Entre as funcionalidades destacam-se:

• Organização de finanças e categorização de gastos.
• Bloqueio e desbloqueio instantâneo do cartão pelo app.
• Conversão automática de saldo em limite de crédito (Neon).
• Notificações em tempo real sobre compras suspeitas.

Essas ferramentas permitem um gerenciamento ágil e seguro, evitando surpresas desagradáveis na fatura.

Comparativo de benefícios essenciais

Como aproveitar ao máximo esses benefícios

Para extrair todo o valor dos cartões, siga estas recomendações práticas:

• Leia atentamente o contrato e as condições de cada benefício.
• Ative seguros e assistências no app antes de viajar.
• Monitore gastos para cumprir requisitos de isenção de anuidade.
• Use programas de pontos de forma estratégica, transferindo-os para parceiros.
• Considere mensalmente se vale a pena migrar para um cartão premium.

Com essas ações, você poderá maximizar retornos e reduzir custos financeiros, garantindo que cada fatura seja uma oportunidade de ganho.

Conclusão

O mercado de cartões no Brasil está repleto de vantagens pouco exploradas pelos consumidores. Seja em cashbacks diferenciados, acesso a salas VIP, seguros inclusos ou ferramentas digitais avançadas, é possível obter retornos significativos em cada compra.

Investir tempo em conhecer esses recursos e adaptar seu perfil de gastos a eles é a melhor forma de transformar um simples cartão em um verdadeiro aliado financeiro.